Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny musisz wykazać się nie tylko odpowiednio wysoką zdolnością kredytową i dobrą historią w BIK. Powinieneś mieć jeszcze minimalny wkład własny do kredytu hipotecznego. Zobacz, ile aktualnie ma on wynosić.
Zobacz również: Coraz trudniej o kredyt mieszkaniowy
Spis treści
Wkład własny na kredyt hipoteczny jest traktowany przez banki jako zabezpieczenie finansowania zakupu nieruchomości czy jej budowy. To kapitał początkowy, jaki powinieneś zgromadzić przed wnioskowaniem o kredyt na mieszkanie lub dom.
Jeszcze przed 2014 rokiem banki były skłonne do udzielenia kredytu na 100 proc. i więcej wartości nabywanej nieruchomości. Umożliwiało to więc zaciągnięcie zobowiązania w kwocie wyższej niż cena kupowanego mieszkania, dzięki czemu klient miał pieniądze na zapłacenie kosztów okołokredytowych czy na wyposażenie lokalu mieszkalnego.
Jednak przy udzielaniu kredytów hipotecznych na 100 proc. wartości nieruchomości, czyli bez jakiegokolwiek wkładu własnego, banki ponosiły wysokie ryzyko. Komisja Nadzoru Finansowego, nie chcąc dopuścić do pogorszenia się jakości portfela polskich banków, przygotowała Rekomendację S traktującą między innymi o wkładzie własnym.
Od 2014 roku rósł on zatem co roku o pięć punktów procentowych. Wymagany wkład własny w kolejnych latach wynosił zgodnie z Rekomendacją KNF:
Od 2017 roku zgodnie z zapisami Rekomendacji S wkład własny klienta w przypadku ekspozycji kredytowych posiadających zabezpieczenie hipoteczne powinien wynosić nie mniej niż 20 proc. wartości kredytowanej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. W przypadku zobowiązań z opcją „klucz za dług” wkład własny powinien być jeszcze wyższy i wynosić nie mniej niż 30 proc.
Jednocześnie jednak wiele banków przy wdrażaniu Rekomendacji S KNF dotyczącej wymaganego kapitału początkowego do kredytu hipotecznego wprowadziło zasadę, że połowę wymaganego wkładu można zastąpić poprzez zastosowanie odpowiedniego zabezpieczenia.
Mowa tu o ubezpieczeniu braku wkładu własnego lub ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego. Jako kredytobiorca mający tylko 10 proc. takiego wkładu możesz otrzymać zgodę na finansowanie od banku, jeśli będziesz płacić składkę na wspominane ubezpieczenie. Składka ta powinna być uiszczana do czasu, aż spłacisz tę część kapitału kredytu hipotecznego odpowiadającego brakującemu wkładowi.
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
cookielawinfo-checkbox-analytics | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics". |
cookielawinfo-checkbox-functional | 11 months | The cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional". |
cookielawinfo-checkbox-necessary | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary". |
cookielawinfo-checkbox-others | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other. |
cookielawinfo-checkbox-performance | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance". |
viewed_cookie_policy | 11 months | The cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data. |