24 proc. Polaków zaciąga kredyty na spłatę innego zadłużenia – uwaga na spiralę zadłużenia!

Związek Banków Polskich informuje, że zadłużenie sektora bankowego na koniec września 2021 roku wynosiło 797,3 mld zł, czyli niemal o 30 mld zł więcej niż w tym samym czasie w 2020 roku. Polacy zaciągają coraz więcej zobowiązań, a część z nich przeznaczona jest na spłatę dotychczasowych długów. To niebezpieczne zjawisko, które może prowadzić do spirali zadłużenia. Jak się przed nim ustrzec?

Zobacz również: Zadłużenie Polaków – jak bardzo jesteśmy zadłużeni?

• Ogólne zadłużenie gospodarstw domowych wzrosło od września 2020 roku do września 2021 roku o 3,88 proc.
• Zdecydowana większość zadłużenia wynika z zaciągniętych przez Polaków kredytów mieszkaniowych.
• Co 4. badany przez ZBP kredytobiorca bierze kredyt na spłatę innego zadłużenia.
• Przed spiralą zadłużenia może uchronić kredyt konsolidacyjny.

Niemal 800 mld zł kredytów i pożyczek w bankach

Polscy konsumenci we wrześniu 2021 roku, według danych Komisji Nadzoru Finansowego, byli winni sektorowi bankowemu 797,3 mld zł, podczas gdy we wrześniu 2020 roku zadłużenie gospodarstw domowych wynosiło 767,5 mld zł. W ciągu roku wzrosło ono o 3,88 proc.

Zobowiązania te wynikają z zaciąganych kredytów mieszkaniowych, cieszących się zdecydowanie największą popularnością, ale również kredytów konsumpcyjnych. Rozkład zadłużenia wygląda  następująco:

• 500,6 mld zł – kredyty mieszkaniowe – 63 proc. wszystkich należności,
• 187 mld zł – kredyty konsumpcyjne – 23 proc. wszystkich należności,
• 109,7 mld zł – pozostałe należności.

Dlaczego Polacy zaciągają kredyty?

Z raportu „InfoKredyt 2021” wynika, że Polacy najczęściej biorą kredyty i pożyczki bankowe w celu:

• realizacji zaplanowanego remontu mieszkania lub domu – 33 proc. ankietowanych,
• spłaty innego zadłużenia – 24 proc. ankietowanych,
• zakupu sprzętu AGD – 21 proc. ankietowanych,
• zakupu samochodu lub innego środka transportu – 15 proc. ankietowanych,
• opłaty za czynsz – 14 proc. ankietowanych,
• opłaty za wakacje lub urlop – 12 proc. ankietowanych.

Warto zwrócić uwagę na to, że nawet co 4. Polak zaciągał w 2021 roku kredyt z powodu konieczności spłaty innego zobowiązania. To niepokojące zjawisko, które może wskazywać na rozwój spirali zadłużenia. Eksperci kredytowi dodają, że lepszym rozwiązaniem dla spłaty naglących kredytów i pożyczek może być kredyt konsolidacyjny.

Jak nie popaść w długi – kredyt konsolidacyjny w praktyce

Zamiast zaciągać kolejną pożyczkę czy kredyt po to, by uregulować wymagalne raty kredytów lub całe pożyczki, zwykle korzystniejsze będzie wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny.

Oferta ta polega na tym, że bank łączy wszystkie dotychczas zaciągnięte przez klienta kredyty i pożyczki w jedno większe zobowiązanie. Dzięki temu możesz skutecznie obniżyć wysokość miesięcznej raty w porównaniu do sumy spłacanych. Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest w pierwszej kolejności dla osób, które mają trudności z terminowym regulowaniem zobowiązań finansowych.

Kredyt konsolidacyjny może zatrzymać spiralę zadłużenia, a nawet pomóc w wydostaniu się z niej. Udaremnia on naliczanie odsetek karnych od przeterminowanych płatności, dlatego przy pierwszych oznakach pogarszania się sytuacji finansowej warto po niego sięgnąć i spłacić naglące kredyty i pożyczki.

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, z reguły jednak bank przy jej wyliczaniu nie bierze pod uwagę długów, jakie łączysz. Dzięki temu masz większe szanse na skuteczne wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny. Nie możesz mieć też złej historii w BIK, czyli znacznych opóźnień w spłacie rat, co mogłoby wiązać się z negatywnym wpisem do bazy.