Masz długi? Sprawdź, jak się ich pozbyć – kredytem konsolidacyjnym czy kredytem oddłużeniowym?

W Polsce 2,4 mln osób to nierzetelni dłużnicy. Jeszcze więcej jest takich, które zaciągnęły kredyty i pożyczki i jak dotychczas radzą sobie z ich spłatą, ale może się to zmienić w przyszłości.

Dlatego warto działać wcześniej, by nie dać się wciągnąć w spiralę zadłużenia. Sprawdź, jak zwiększyć swoje szanse na wyjście z długów.

Zobacz również: Trudne kredyty dla zadłużonych – Łódź.

• W Polsce jest 2,4 mln dłużników, których łączne przeterminowane długi wynoszą 47,8 mld zł.
• Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka o tym samym przeznaczeniu pozwala na połączenie ze sobą różnych zobowiązań i ich łatwiejszą spłatę.
• Kredyty oddłużeniowe to właściwie pożyczki udzielane przez niektóre firmy pozabankowe.

Polscy dłużnicy mają 47,8 mld zł długów!

Krajowy Rejestr Długów w swoim raporcie informuje o tym, że w Polsce jest 2,4 mln dłużników, którzy winni są wierzycielom 47,8 mld zł. W bazach jest 590 tys. multidłużników, czyli osób, które winne są pieniądze kilku osobom i instytucjom.

Długi najczęściej zaciągają osoby dorosłe, w wieku pomiędzy 36 a 45 lat, mieszkające w dużych miejscowościach liczących sobie powyżej 300 tys. mieszkańców. W tej grupie wiekowej zobowiązania sięgają 7,8 mld zł. Najwięcej multidłużników mieszka w województwie śląskim.

Nie ulega wątpliwości, że osoby te dały się wciągnąć w spiralę zadłużenia, w której będą się cały czas mocniej pogrążać, jeśli w porę nie zaczną działać. W ich przypadku pomóc może kredyt czy pożyczka konsolidacyjna lub trudny kredyt oddłużeniowy, którego zaciągnięcie będzie łatwiejsze z udziałem eksperta kredytowego.

Na czym polega konsolidacja długów?

Kredyty konsolidacyjne to produkty bankowe, których celem jest połączenie w jedno większe zobowiązanie wcześniej zaciągniętych przez klienta zobowiązań. Udzielane są one w formie kredytów hipotecznych lub gotówkowych.

Prócz banków ofertę konsolidacyjną mają również firmy pożyczkowe. Klient mający długi raczej nie może liczyć na usługę bankową, jeśli jego zdolność kredytowa jest niska, a w historii kredytowania w BIK znajdują się wpisy świadczące o zaległościach w spłacie rat kapitałowo‑kredytowych. W takiej sytuacji dobrym pomysłem będzie zorientowanie się w ofercie konsolidacji pozabankowej, z zastosowaniem pożyczek gotówkowych. Firmy nie mają tak restrykcyjnych zasad udzielania zobowiązań finansowych jak banki, dlatego na ich wsparcie mogą liczyć nawet osoby, którym te instytucje odmówiły konsolidacji.

W wyniku skonsolidowania różnych długów zostaje Ci do spłaty już tylko jeden kredyt, najczęściej z niższą ratą miesięczną oraz wydłużonym okresem na zwrot środków. Jeśli jednak nie jest on dla Ciebie dobrym wyjściem ze spirali długów, być może takim rozwiązaniem będzie kredyt oddłużeniowy.

Czym jest kredyt na spłatę długów?

Kredyt oddłużeniowy może być określony jako produkt na spłatę długów wynikających z różnych zobowiązań finansowych, udzielanych w bankach i firmach pożyczkowych.

Tak naprawdę masz do czynienia z pożyczką, ponieważ dłużnicy z komornikiem i negatywnymi wpisami w BIK czy w bazach dłużników nie mają możliwości skorzystania z oferty kredytowej. Dla banku byłoby to zbyt ryzykowne i niezgodne z wytycznymi Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.

Stąd też kredyty oddłużeniowe są pożyczkami pozabankowymi, których zaciągnięcie może pomóc uwolnić Ci się od długów. Zalicza się je do grona najtrudniejszych, problematycznych zobowiązań.